Financiamentos são muito comuns, e são mais procurados quando as pessoas querem adquirir produtos caros, que não podem pagar por inteiro à vista. Normalmente são pedidos para a compra de carros ou casas, mas existem muitas outras aquisições ligadas a eles e infinitas possibilidades.
Os financiamentos são oferecidos por instituições financeiras, que normalmente são bancos. Eles funcionam de forma simples: se seu pedido for aprovado, o dinheiro ficará disponível e você precisará devolvê-lo em parcelas de valores acessíveis com juros adicionados. Se você está pensando em fazer uma aquisição ou precisa de dinheiro, descubra como conseguir financiamento de crédito.
Financiamento de imóveis
É verdade que imóveis são investimentos. Algumas pessoas os veem como fonte de renda, outras encaram a casa própria ou a própria loja como um grande sonho a ser alcançado, mas não são todas as pessoas (principalmente no Brasil) que podem arcar financeiramente com esses desejos. Felizmente, é possível conseguir um financiamento capaz de tornar os valores dos mais acessíveis.
O que é financiamento de imoveis
Os financiamentos de imóveis são destinados à compra de casas ou apartamentos novos ou usados, terrenos, para fins comerciais e para moradias. É possível pedi-lo para pagar o valor inteiro do imóvel ou apenas parte, e é você quem escolherá entre as opções de juros pré-fixados ou pós-fixados.
Saiba mais sobre casa uma:
- Pré-fixados: As taxas de juros são definidas no contrato e o cliente sabe exatamente quanto pagará em cada parcela.
- Pós-fixados: As taxas de juros variam de acordo com a inflação, podendo ser um benefício ou um prejuízo.
Você pode começar a utilizar o imóvel adquirido por meio de financiamento a partir do momento em que pagá-lo, mesmo sem ter sequer começado a pagar as parcelas, porque a propriedade já estará vinculada ao seu nome. Para pedir um financiamento imobiliário, você precisa ser maior de 18 anos, ter renda suficiente comprovada para pagar as parcelas e não ter seu nome no SPC, SERASA ou qualquer outro órgão de proteção ao crédito.
Como fazer financiamento de imóvel
Siga o seguinte passo a passo:
- Faça a simulação: Você pode fazer a sua simulação do financiamento online sem qualquer burocracia, no site da própria instituição financeira ou banco onde planeja fazer o financiamento. Essa tapa é indispensável, porque cada uma cobra uma taxa de juros diferente, e você precisa encontrar aquela que melhor se adequar ao seu próprio orçamento mensal.
- Compareça ao banco ou instituição financeira escolhido: O financiamento de imóvel é concedido apenas presencialmente, na agência do banco ou na instituição financeira escolhida. Quando for, converse com o gerente.
- Faça o cadastramento: Inicialmente, você precisará apresentar de documentos pessoais para que o processo de análise de crédito comece. Os documentos pedidos são: RG e CPF, originais e cópia, certidão de casamento ou união estável, comprovante de renda, comprovante de residência, certidão conjunta negativa de débitos relativos a tributos Federais e à Dívida Ativa da União, certidão negativa de propriedade sobre bens imóvel (exigido em financiamentos feitos pela Minha Casa, Minha vida ou com o FGTS), cópia do CTPS, extrato de cada conta do FGTS e autorização para movimentação de conta vinculada junto ao FGT, se você for financiar com os recursos do FGTS.
- Análise de crédito: Suas informações passarão por uma análise de crédito após a entrega da documentação. A instituição financeira confirmará as suas informações, verificará se o seu nome é cadastrado na lista dos órgãos de proteção ao crédito. Eles avaliarão se a sua renda é suficiente para arcar com as parcelas do financiamento. Isso determinará se seu financiamento será ou não aceito.
- Avaliação do imóvel: Você deverá apontar o imóvel que você deseja financiar e o seu valor. Essa informação passará por uma avaliação feita pela própria instituição financeira para confirmar o valor demonstrado por você. Ao mesmo tempo, documentos do vendedor também são analisados para certificar que o imóvel não tem nenhuma pendência judicial ou legal.
- Assinatura do contrato: Um contrato será entregue pela instituição financeira para ser assinado por você e pelo seu vendedor. Você deverá registrá-lo em um Cartório de Registro de Imóvel, que tornará você legalmente reconhecido como o proprietário do imóvel. Nesse passo, será preciso pagar o valor correspondente à documentação, assim como o ITBI (Imposto de Transmissão de Bens de Imóvel).
- Pagar as parcelas: A parte mais longa do processo de financiamento de qualquer imóvel, essas parcelas podem durar até 35 anos. Se quiser adiantar o pagamento, você precisará entrar em contato com o banco para saber o valor da sua dívida somado aos juros.
- Registrar o termo de quitação: A instituição financeira emitirá o termo de quitação de imóvel quando você concluir o pagamento das parcelas. O documento serve como prova legal de que você concluiu sua parte do contrato, isentando seu imóvel de qualquer pendência financeira com a instituição financeira. Agora você poderá transferir seu bem a terceiros, por exemplo com uma venda.
Financiamento de carros
Um carro é outro exemplo de item de grande valor que muitas pessoas não tem dinheiro para pagar à vista. Apesar disso, um meio próprio para transporte é um conforto que compõe a lista de desejos de grande parte das pessoas em todo mundo, além de ser sinal de independência.
Como funciona financiamento de carros
Mais uma vez, as instituições financeiras de crédito entram em ação na vida da pessoa para tornar esses desejos mais acessíveis. Seja novo ou usado, existem três modalidades de financiamento diferentes para carros:
Como fazer financiamento de carros
Consórcio
O que é um consórcio e como funciona?
A palavra consórcio não é desconhecida para a maioria dos brasileiros, que já a viram em propagandas na televisão ou em rádios. Seu funcionamento não é difícil de entender: você entrará em um grupo formado por outros compradores, organizado por uma empresa especializada nisso.
Você paga as prestações, mas só recebe o veículo quando for sorteado. Esses sorteios ocorrem, normalmente, uma vez ao mês. Seu contrato de consórcio podem durar até 84 meses. Essa modalidade é perfeita para pessoas que não podem financiar o automóvel por não terem uma quantia em mãos.
Leasing
O nome não é muito conhecido, mas a modalidade também é simples. Você faz a locação do seu automóvel com opção de compra. O carro fica registrado como propriedade do banco ou instituição financeira durante o período do contrato, mas você tem a posse dele. Você passa a ser dono do veículo quando termina de pagar as prestações.
Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
É a forma mais conhecida de financiamento de carros, porque ocorre em cada vez que você faz um empréstimo no banco ou instituição financeira com esses fins. Você fica com o veículo e pode utilizá-lo como quiser, mas não pode vende-lo ou negocia-lo antes do término do pagamento das parcelas. As taxas de juros a serem pagas são negociáveis e são estabelecidas no início do contrato, não sofrendo alterações durante as parcelas. Você pode pagar em até 60 vezes.
Muitas instituições financeiras oferecem o CDC, e para descobrir a ideal para o seu financiamento, você pode acessar o site de cada uma e fazer a simulação sem qualquer compromisso. Seguindo o passo a passo abaixo, você descobrirá como conseguir financiamento de crédito direto ao consumidor:
- Selecionar a instituição financeira onde você solicitará seu CDC.
- Apresentar os documentos solicitados na instituição (seja ela um banco ou outra empresa especializada), que podem incluir: comprovante de renda, histórico de transação bancária, comprovante das últimas compras feitas e ausência de nome no SPC, SERASA ou qualquer outro órgão de proteção ao crédito.
- Se seu crédito for aprovado, o dinheiro será liberado para uso e você precisará começar a pagar as parcelas.
Empréstimo Pessoal
Outro tipo de financiamento, que está ainda mais presente no cotidiano das pessoas, é o empréstimo pessoal. De forma geral, o empréstimo pessoal funciona da mesma forma que aqueles que já foram citados aqui: você pega o dinheiro e o devolve em forma de parcelas com juros.
O que é emprestimo pessoal
O grande diferencial do Empréstimo Pessoal é que, além das quantias menores a serem disponibilizadas, você terá maior liberdade sobre como usar o dinheiro, porque não há um fim exato. Algumas pessoas o gastam com viagens, outras o usam para quitar outras dívidas, para pagar o cartão de crédito, fazer reformas em casa, começar negócios ou investir em educação.
Você pode pedir um empréstimo pessoal se tiver idade entre 18 e 65 anos, morar no Brasil, não ter o nome no SPC ou em outros órgãos de proteção ao crédito e tiver algum meio de pagar as parcelas somadas aos juros. Será preciso apresentar seus documentos de identidade, comprovante de renda e comprovante de residência, além de outros que podem ser solicitados de forma diferenciada por cada uma das instituições financeiras.
Cada instituição te fará pagar uma taxa diferente pelo financiamento da mesma quantia, por isso é importante estudar cada uma delas e suas modalidades antes de decidir qual é a mais adequada às suas necessidades. Em seguida, você precisará entrar em contato e, em muitos casos, conversar pessoalmente com o gerente ou responsável pela operação, que analisará se existe uma proposta de crédito disponível para você.
Algumas instituições financeiras que atuam online não precisam de tanta burocracia, e disponibilizam o valor mais rápido: em um ou dois dias úteis. Não é incomum também que pessoas que possuem contas bancárias convencionais e renda positiva recebam propostas de empréstimos disponíveis.
Conheça cinco diferentes modalidades do empréstimo pessoal:
Empréstimo pessoal consignado
Com taxa de juros mais baixa do que nas outras modalidades de crédito, as parcelas do seu empréstimo pessoal serão descontadas diretamente na sua folha de pagamento. Isso impede que você esqueça de pagar ou não pague o valor devido. Para poder fazer um empréstimo pessoal consignado, você deve ser funcionário de algum órgão público, aposentado, pensionista ou trabalhar em alguma empresa que ofereça esta opção.
Empréstimo pessoal com penhor
Se você precisa de crédito disponível rapidamente ou não pode pedir um empréstimo porque tem seu nome no SPC, SERASA ou qualquer outro órgão de proteção ao crédito, mas tem algum objeto ou imóvel de valor, pode optar por penhorar. Isso significa dar seu bem de valor como garantia de que irá pagar sua dívida e, caso não consiga arcar com o valor, o banco ou instituição financeira onde você realizou o penhor ficará com esse item.
Essa modalidade não precisa de análise de crédito, sequer avaliação para aprovação. Você precisa apenas oferecer algum objeto (ou propriedade) que possa cobrir todo o valor do empréstimo que você está pedindo, somado aos juros e tarifas.
Empréstimo pessoal com rotativo do cartão de crédito
Apesar de não ser o mais aconselhável, por conta dos juros muito altos, essa é uma opção para quem precisa de dinheiro rapidamente. Você pode sacar a quantia disponível em qualquer caixa eletrônico, a qualquer momento, sem a necessidade de toda a burocracia convencional. Isso também é conhecido popularmente como “entrar no limite”.
Empréstimo pessoal com bancos e instituições financeiras
O próprio título já foi explicativo: você consegue esse empréstimo em um banco ou instituição financeira. É a forma mais comum conhecida, embora em muitos casos esteja restrita a quem já possui conta corrente no mesmo banco, e que devem se submeter a uma análise de crédito.
Empréstimo pessoal com cheque especial
Assim como os juros cobrados pelo empréstimo com rotativo do cartão de crédito, aqueles cobrados para empréstimos com cheque especial também são altos. Algumas pessoas o utilizam com frequência, por conta da facilidade em utilizá-lo, mas isso não pode se tornar um costume se você quiser ter saúde financeira. Ao pedir e ser aprovado, o dinheiro se torna disponível na conta corrente.
Independentemente do motivo pelo qual você queira solicitar um financiamento, seja ele pessoal, para adquirir imóveis ou carros, tenha em mente sempre que não deve assumir despesas com as quais não poderá arcar posteriormente. Faça sempre empréstimos com valores e juros que estejam realmente acessíveis e não dispense um bom planejamento financeiro. Caso contrário, você acabará com uma grande dívida que, em alguns casos, permanece mesmo após a morte do indivíduo.
Agora que você já sabe como conseguir financiamento de crédito, veja este e outros artigos e curiosidades interessantes no site da Brasil-Infos.
